Ponzi Schemedinamai sesuai dengan Charles Ponzi, yang mendapatkan popularitas pada awal abad ke-20 karena menggunakan metode ini. Skema ini beroperasi dengan premis yang menyesatkan, di mana pengembalian yang dibayarkan kepada investor awal bukan berasal dari keuntungan yang sah, tetapi dari investasi peserta baru. Skema ini bergantung pada aliran terus-menerus dari investor baru untuk mendukung pembayaran karena mereka tidak memiliki dasar kegiatan komersial yang sah.
Ponzi Scheme terkenal karena kurangnya transparansi, seringkali memberikan informasi yang hanya samar atau tidak akurat tentang bagaimana mereka bekerja. Skema ini pada akhirnya tidak layak dan pasti akan runtuh ketika aliran investor baru menurun, meninggalkan banyak investor dengan kerugian yang signifikan. Skema Ponzi ilegal di sebagian besar yurisdiksi karena sifat penipuannya, dan pihak berwenang dengan tegas mengejar mereka untuk melindungi investor dari kerugian keuangan.
Salah satu skema Ponzi paling terkenal di sektor keuangan dibuat oleh Bernie Madoff. Ponzi Scheme-nya terungkap pada tahun 2008 setelah dia mengakui menjalankan perusahaan investasi palsu selama bertahun-tahun. Madoff menipu kliennya dengan berpura-pura menjadi perusahaan investasi yang sah dan memberikan janji-janji keuntungan besar yang konsisten. Namun, daripada benar-benar menginvestasikan uang dari investor sebelumnya, dia menggunakan investasi tambahan sebagai jaminan untuk membayar imbalan kepada mereka.
Madoff memalsukan laporan keuangan selama bertahun-tahun untuk menjaga penampilan kesuksesan dalam skema ini. Akibat runtuhnya skema ini selama krisis keuangan global, ratusan investor menderita kerugian besar, dan salah satu penipuan keuangan terbesar dalam sejarah terungkap. Kemudian, Madoff ditahan, dinyatakan bersalah, dan dijatuhi hukuman penjara 150 tahun atas perannya dalam menjalankan penipuan Ponzi ini.
Ponzi Scheme pada Kripto
Salah satu Ponzi Scheme yang terjadi dalam dunia kripto adalah BitConnect. BitConnect adalah platform yang menawarkan program investasi dengan janji pengembalian yang tinggi. Mereka mengklaim bahwa investor dapat menghasilkan keuntungan yang besar melalui sistem pinjaman dan perdagangan kripto mereka. Namun, pada kenyataannya, BitConnect adalah Ponzi Scheme yang mengandalkan aliran uang dari investor baru untuk membayar investor yang sudah ada.
BitConnect menawarkan token kripto mereka sendiri, yaitu BitConnect Coin (BCC), yang dijanjikan akan meningkat nilainya seiring dengan pertumbuhan platform. Mereka juga memiliki program afiliasi yang memberikan insentif kepada anggota untuk merekrut investor baru. Namun, pada tahun 2018, BitConnect tiba-tiba menghentikan operasinya dan harga BCC jatuh drastis. Banyak investor kehilangan uang mereka, dan Ponzi Scheme BitConnect terungkap.
BitConnect menjadi salah satu contoh yang menunjukkan betapa pentingnya berhati-hati dalam berinvestasi dalam aset kripto. Investor harus selalu melakukan penelitian yang cermat, memahami risiko yang terlibat, dan berhati-hati terhadap janji pengembalian yang tidak realistis.
Umumnya, skema-skema ini kurang transparan mengenai strategi investasinya dan memberikan janji pengembalian yang sangat tinggi, seringkali dengan jaminan. Mereka seringkali sangat mengandalkan sistem referensi, memberikan tekanan kepada investor untuk bertindak cepat, dan menghindari pemeriksaan atau audit regulasi.
Apa itu Pyramid Scheme?
Pyramid Scheme adalah rencana investasi yang tidak jujur yang menarik orang dengan klaim keuntungan besar, biasanya dengan merekrut peserta baru. Individu yang terlibat dalam Pyramid Scheme diharuskan untuk melakukan investasi keuangan awal, dan daripada terlibat dalam penjualan produk atau layanan yang nyata, fokus utama mereka adalah meyakinkan orang lain untuk menjadi bagian dari skema tersebut. Struktur piramida hierarkis tercipta dengan tanggung jawab rekrutan baru untuk membawa rekrutan baru lagi, yang akan membawa lebih banyak peserta. Peserta awal seringkali menerima pembayaran atas keuntungan mereka dari investor yang bergabung kemudian, memberikan tampilan kemakmuran.
Seiring semakin sulitnya menemukan mitra baru untuk mendukung piramida yang terus berkembang, Pyramid Scheme tidak dapat dipertahankan dan pasti akan gagal. Mereka yang berada di puncak mendapatkan keuntungan ketika skema tersebut akhirnya runtuh, biasanya dengan mengorbankan mereka yang berada di hierarki yang lebih rendah yang kehilangan investasi mereka. Karena sifatnya yang eksploitatif dan kerugian yang ditimbulkan pada orang-orang yang menjadi korban, Pyramid Scheme dilarang di banyak negara.
Pyramid Scheme mengadopsi model yang sama dengan pemasaran berjenjang (multi-level marketing/MLM). Namun, peserta MLM dapat mendapatkan komisi baik dari penjualan produk maupun dari merekrut anggota baru. Sebaliknya, produk atau layanan yang sah seringkali absen dari Pyramid Scheme, dan fokus utama adalah merekrut peserta tanpa menawarkan nilai nyata.
Kasus Telexfree adalah contoh Pyramid Scheme di industri keuangan. Meskipun Telexfree, yang berjalan dari tahun 2012 hingga 2014, mengklaim menyediakan layanan telepon internet, tujuan utamanya adalah merekrut peserta. Investor dijanjikan keuntungan besar sebagai imbalan atas penempatan iklan internet dan merekrut anggota baru. Ribuan orang tertipu sebelum skema tersebut akhirnya gagal.
Pyramid schemes dalam dunia Kripto
Investor harus selalu berhati-hati dan melakukan penelitian yang cermat sebelum terlibat dalam investasi kripto apa pun untuk menghindari jatuh ke dalam skema piramida yang merugikan.Salah satu contoh skema piramida dalam dunia kripto adalah BitClub Network. BitClub Network adalah skema penipuan yang beroperasi dari tahun 2014 hingga 2019. Mereka menawarkan kesempatan kepada investor untuk membeli saham dalam penambangan Bitcoin dan cryptocurrency lainnya. Investor dijanjikan pengembalian yang tinggi dan imbalan tambahan jika mereka merekrut orang lain ke dalam skema.
Namun, pada kenyataannya, BitClub Network tidak memiliki infrastruktur penambangan yang nyata. Sebagian besar pendapatan mereka berasal dari uang yang diinvestasikan oleh peserta baru. Skema ini bergantung pada aliran terus-menerus dari investor baru untuk membayar investor yang sudah ada. Pada akhirnya, BitClub Network runtuh pada tahun 2019 setelah otoritas mengungkapkan bahwa itu adalah skema piramida ilegal.
Contoh lainnya adalah OneCoin, yang beroperasi dari tahun 2014 hingga 2017. OneCoin mengklaim sebagai cryptocurrency yang sah dan menawarkan kesempatan investasi kepada orang-orang untuk membeli token OneCoin. Mereka menjanjikan pengembalian yang tinggi dan pertumbuhan nilai yang cepat. Namun, investigasi mengungkapkan bahwa OneCoin adalah skema piramida yang tidak memiliki blockchain yang sebenarnya dan tidak memiliki nilai yang sebenarnya. Pada akhirnya, pendiri OneCoin ditangkap dan skema ini dianggap sebagai salah satu skema piramida terbesar dalam sejarah.
Kedua contoh ini menunjukkan betapa pentingnya berhati-hati dalam berinvestasi dalam kripto. Investor harus selalu melakukan penelitian yang cermat, memahami risiko yang terlibat, dan berhati-hati terhadap janji pengembalian yang tidak realistis. Penting untuk menghindari skema piramida dan memilih platform dan proyek kripto yang sah dan transparan.
Ponzi vs Pyramid Schemes
Kedua skema ini menipu para investor dengan memberikan janji-janji menarik namun palsu, dan sebagian besar peserta pada akhirnya mengalami kerugian finansial yang besar.
Individu dapat melindungi diri dari skema penipuan ini dengan memahami perbedaannya. Berikut adalah perbedaan antara kedua skema tersebut:
Implikasi hukum dari berpartisipasi dalam skema Ponzi termasuk kemungkinan tuduhan penipuan, penggelapan, dan penipuan sekuritas. Jika terbukti bersalah, hukuman penjara mungkin akan dijatuhkan; lamanya hukuman tergantung pada sejauh mana kejahatan tersebut dilakukan.
Korban mungkin akan menerima restitusi berupa denda pidana, dan penegak hukum dapat menyita properti dan kendaraan yang diperoleh melalui penipuan. Pengadilan juga dapat memberikan kompensasi kepada korban untuk mengganti kerugian finansial mereka.
Dalam skema penipuan pyramid, korban memiliki opsi untuk mengajukan tuntutan perdata dalam upaya untuk mendapatkan ganti rugi dan menuntut pertanggungjawaban para promotor skema tersebut. Untuk melindungi pelanggan dan menjaga integritas pasar, badan regulasi terus-menerus memantau dan menyelidiki skema piramida. Namun, investor harus berhati-hati dan melakukan penelitian yang cermat sebelum membuat keputusan investasi apa pun.